Нерезиденты Евросоюза, приобретающие недвижимость на территории ЕС, не будут испытывать никаких трудностей с получением ипотеки. Однако иностранцы могут столкнуться с меньшим объемом финансирования, а также им требуется предоставить расширенный перечень документов. С помощью специалистов сайта Второй Дом ипотека в банке Европы станет доступнее. Также сотрудники окажут необходимую информационную и юридическую поддержку.
В то время как процентные ставки по ипотечным кредитам для резидентов ЕС находятся на историческом минимуме, а многие новые ипотечные кредиты имеют ставки 1% или менее, процентные ставки по ипотечным кредитам для нерезидентов могут составлять не менее 2-2,5%. Ипотека для нерезидентов в Евросоюзе, как правило, имеет фиксированную ставку и срок не более 20 лет.
Ипотечные кредиты не сильно превышают инфляцию в евро, поэтому для жителей стран, не входящих в ЕС, это больше похоже на рассрочку, чем на реальный кредит. Это была средняя ставка по кредиту на конец зимы 2021 года:
Таким образом, стоимость ипотеки в Европе действительно низкая. Даже при условии, что нерезиденты получают повышенную ставку.
В Евросоюзе есть обычные виды ипотеки, а также дополнительны, которые ориентированы на иностранцев из стран, которые не входят в зону ЕС. Многие ипотечные кредиты не имеют ограничений по цене покупки или национальности, хотя некоторые продукты благоприятствуют покупателям из определенных стран или покупке недвижимости в определенных регионах.
Самая большая разница между жилищными и нежилыми кредитами заключается в максимальном соотношении кредита к стоимости (LTV), которое разрешают банки. Резиденты, как правило, могут занимать до 80% от оценочной стоимости недвижимости, в то время как нерезиденты ограничены 60-70% LTV, в зависимости от типа ипотеки.
Хорошей новостью является то, что при покупке взысканной банком недвижимости в ЕС можно получить до 100% от необходимой суммы. Однако в этом случае количество предложений ограничено тем, что было взыскано банком за неуплату по кредиту.
Некоторые банки могут быть готовы предоставить ипотеку иностранным покупателям только для их собственных объектов недвижимости. Это тоже существенно снижает выбор объектов недвижимости.
В некоторых случаях ипотека в банке Европы, которую клиент получает, может основываться на оценке имущества банковским оценщиком, а не на цене, которую необходимо заплатит на основании условий договора. Таким образом, если оценщик оценил собственность в 125 000 евро, иностранцу дается около 87 500 евро, даже если покупная цена составляла всего 100 000 евро.
Если клиент хочет оформить ипотеку в странах ЕС и ему больше 60 лет, то можно взять ипотеку до тех пор, пока происходит выплата пенсии. Подавая заявку на ипотеку для пенсионеров, можно назначить поручителя, например члена семьи, для обеспечения займа. Сделав это, заемщик сможет воспользоваться некоторыми налоговыми преимуществами, в случае, если упомянутый гарант также является совладельцем недвижимости.
Многие заинтересованы в покупке коммерческой недвижимости в Евросоюзе. Например, есть возможность купить действующий бизнес. В этом случае стоит обратиться в банк и оформить коммерческую ипотеку.
Когда дело доходит до коммерческих кредитов, требования немного отличаются от обычных. В этом случае банк запросит у вас всю документацию, связанную с бизнесом, которым планируется заниматься.
Таким образом, нужно представить свои бизнес-планы, учетные записи для любых предыдущих предприятий и продемонстрировать предыдущий опыт. Коммерческие кредиты могут быть использованы для финансирования максимум 50% от цены или оценки бизнеса, который вы собираетесь купить.
Если планируется построить свой собственный дом в Евросоюзе, то можно подать заявку на получение строительной ипотеки. Ипотека на строительство - дело сложное, и финансирование, которое можно получить, во многом зависит от финансовых возможностей клиента. Все решается индивидуально.
Практика показывает, что можно занять около 60-70% от стоимости земли и строительства вместе взятых. Процентная ставка по ипотеке на строительство будет выше, так как риск, связанный с незавершенным проектом, также выше.
Требуется следовать определенному алгоритму для получения ипотеки в Европе:
Это основные этапы, которые необходимо пройти при оформлении ипотеки в странах Евросоюза. Стоит подробнее рассмотреть основные этапы.
Необходимыми документами при подаче заявления на получение ипотечного кредита для нерезидентов будут следующие:
Также необходимо будет иметь всю необходимую документацию, переведенную на язык государства, где оформляется ипотека, и счет в банке этой страны. Еще надо будет лично предъявить оригиналы, хотя это правда, что все больше финансовых учреждений принимают к получению отсканированную документацию.
Просмотрев все предложения, удастся определить, сколько нужно заплатить и когда. Таким образом, можно открыть банковский счет и внести деньги, которые понадобятся для финансирования ипотеки.
Оплата ипотеки должна происходить строго в соответствии с графиком гашения. Если банк предлагает кредит с переменной ставкой, то важно понимать, что ставка будет меняться даже после подписания договора. Если ЕЦБ увеличит ставку рефинансирования, то и ипотека в банке Европы будет дороже. Именно поэтому целесообразно оформлять ипотеку с фиксированной ставкой. Она будет выше, но клиент будет реально понимать, сколько ему придется платить, независимо от экономической ситуации в Евросоюзе и в стране, где оформлена ипотека.
